La couverture sur un contrat standard

Sur un contrat standard d’assurance habitation, les mouvements du sol sont exclus. Ce qui veut dire que tout ce qui est tremblement de terre et ses conséquences ne sont pas couverts. Que ce soit votre bâtiment, vos biens ou votre cabanon, il vous faut une protection optionnelle pour pouvoir être couvert.

Il est à noter que cette option n’est pas toujours disponible pour certains bâtiments jugés « plus fragiles », une maison mobile par exemple.

Les options disponibles

La plupart des assureurs vous offriront généralement deux options : une option en cas d’incendie, explosions ou fumée à la suite d’un tremblement de terre et une deuxième option, plus complète. La première ne couvre que certaines conséquences, alors que la deuxième offre une protection plus large. Durant et après le tremblement de terre, cette deuxième option couvrira :

  • Avalanches;
  • Éboulements;
  • Affaissements;
  • Glissement de terrain;
  • Éruptions volcaniques.

La franchise varie souvent selon l’option choisie : franchise applicable au contrat, pourcentage du montant total des protections (bâtiment et biens meubles) ou franchise élevée fixe.

Mais est-ce nécessaire?

C’est à vous de voir votre tolérance au risque. On croit parfois qu’il n’y a jamais de grandes secousses au Québec, mais détrompez-vous. En 1663, un tremblement de terre de magnitude 7 a frappé la région de Charlevoix. Même de nos jours un tel sinistre ferait beaucoup de dégât.

Montréal est considérée comme la ville la plus à risque au Canada après Vancouver et elle est dans une zone sismique considérée comme modérée! La fréquence estimée d’une secousse dépassant 6 sur l’échelle de Richter est environ aux 100 ans. À Montréal, le dernier tremblement de terre en importance est survenu en 1732. À Mont-Laurier, ce n’était qu’en 1990…

Il s’agit certes d’un évènement très rare, mais c’est un évènement qui reste tout de même possible. Parlez-en à un représentant en assurance de dommages, il saura vous conseiller.

 

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